加密货币是什么？怎么玩？如何投资？投资方式全介绍

2025加密货币入门：0到100教学攻略，立刻学会如何赚钱与控制风险，看这篇就够了！

来吧，言归正传，2024年比特币ETF通过后，紧接着到年底比特币更突破十万新高，虚拟货币投资市场涌入许多新人，但加密货币市场和传统的股市投资有诸多不同，想投资虚拟货币却不知道该从何开始吗？

这篇文章，是写给从入门到进阶，各阶段加密货币入门教学。

• 对于新手来说，可以快速掌握投资加密货币的知识体系。
• 对于老手来说，可以依照各阶段的需求，自行延伸学习想精进的面向。

这些章节都彼此独立、互不影响，你可以挑选有兴趣的主题阅读。

当然，如果你是刚踏入加密货币的新手，建议依照文章的顺序来进行学习。

加密货币、虚拟货币是什么？怎么玩？

虚拟货币，就是一种存在于网络上的钱。

这种货币的特别之处在于：没有像银行或政府那样的大机构掌管，而是靠区块链的技术来运作，因此任何人只要有手机、有网路就可以交易虚拟货币。

平时在新闻报导上看到「虚拟货币」、「加密货币」、「数字资产」其实指的都是同一件事。

加密货币的种类

你可能听过比特币，他是第一种也是最有名的虚拟货币。

从比特币开始，后来又发展出许多种类的虚拟货币，像是以太币、狗狗币，通常大家习惯把比特币以外的币称为山寨币。

到目前为止，光是Coingecko收录的虚拟货币就多达10,000多种，其他未追踪的虚拟货币更有数十万种，是一个蓬勃发展的市场。

最后，还有一种不是比特币也不是山寨币的类型，称为美元稳定币（通常简称为稳定币）。

好比我们在投资美股时，通常习惯先把台币换成美元，再用美元买股票。投资加密货币时，通常也习惯先把台币换成稳定币，再用稳定币投资操作。

原因是，大部分加密货币的计价单位都是稳定币，而其中又以USDT（泰达币）的应用场景最广。

所以，虽然你也能直接用台币买卖，但是能投资的标的，会非常非常有限。

后面我们也会谈到，如何使用台币兑换稳定币，开始投资加密货币。

到这边你应该有个初步认识了，整个加密货币大致上可以划分成这三大类别：

• 比特币
• 山寨币
• 稳定币

加密货币的市场规模有多大？

根据Coingecko统计，目前加密货币总市值大约为2.5兆美元，而历史高点为2021年11月创下的3兆美元。

若往下细分市值占比，则光是比特币就占了52.8%，以太币为15.6%，稳定币为6.6%，而其他上万种山寨币加起来仅占了25%。

所以，比特币常被视为加密货币的大盘指数，比特币的波动，常常会带动其他上万个币种同涨同跌。

而若是参考全球资产的排名，根据GlobalRanking统计，比特币在全球资产类别中，市值排名第10，若和贵金属相较，则仅次于黄金和白银，俨然已成为主流资产之一。

加密货币真的能赚钱吗？

加密货币可以赚钱，他其实就是一种投资的管道，但加密货币的波动比股票更大，所以赚钱的机会更多，相对的赔钱时也可能大亏，风险控管需要更加严谨。

从投资的选项来看，加密货币跟股市有许多地方非常相似，包含常见的现货、期货、选择权买卖。

保守的操作则有活存、定存，但在核心的投资策略上有较大的差异。

例如加密货币的涨跌跟基本面的关联比较薄弱，有时是因为MEME风潮、名人炒作，而出现暴涨暴跌的走势。

案例：ElonMusk带起的狗狗币狂潮

2021年富豪ElonMusk时常发表看好狗狗币的推文，使币价狂涨，市值一度逼近1,000亿美元大关，在高潮后便一路下跌。

在投资前需要详细调查许多资料，包含：团队背景、代币经济、开发进度、社区氛围、机构投资方等，避免跟风买进被套牢。

如果你刚接触加密货币，建议先从市值最大的比特币、以太币开始投资。

这2个币种不仅经过长时间的市场考验，也是目前唯二成功上市美股现货ETF的币种。

或是投资在低风险的美元放贷、套利策略，也能轻松获得10–30%的年化报酬，详细方法后面会再次提到。

为什么要投资加密货币？

「为什么要投资加密货币？」是每个新手初入币圈的疑问。

如果你正在犹豫是否要投资加密货币，以下是我们总结的5大原因：

原因1：潜在的高报酬

2014年，麻省理工学院曾举办一项「比特币计划」，免费发给所有参加者每人0.33颗比特币，当时约等值100美元。

在那时，加密货币还是一个冷门的概念，学生们只是想「一探未来，看看这种技术有什么可能性」。

可惜的是，几乎没有人能在当时就预见比特币的潜力。

根据后续追踪，当年有1/10的学生在实验头2周就出清，到实验于2017年中结束时，已经有1/4的人换了现金。

原因2：改善投资组合

如果你的投资组合只有股票和债券，加入少量的加密货币，有助于长期绩效表现。

• CFA研究基金会的一份报告研究了2014年1月至2020年9月期间，比特币对多元化投资组合的影响，回报率提高了近24%。

近年也有不少如特斯拉、KPMG将比特币纳入资产的案例。

原因3：因应极端风险

2022年乌俄战争开打，严重打击金融体系，人民使用加密货币作为救命金，乌克兰政府也透过加密货币收受国际捐款，是极端风险下的特殊用途。

原因4：年轻一代正在拥抱加密货币

许多人并不知道一个观念，就是每种资产都有「黄金40年」的投资周期，钱往哪个资产流动，哪个资产就会上涨，这种特性在不动产、黄金、日本股市都曾反覆出现。

从黄金的案例来看，自1970年代以来走了长达40年的多头。

而这个世代的年轻人，正在拥抱加密货币。

这些投资人将随着时间推移，渐渐提升薪资收入，并传承上一代的财富，最终投入更多资金到加密资产。

原因5：2024年美股比特币、以太币ETF接连上市

2024年美国监管机关接连通过比特币ETF、以太币ETF，象征虚拟货币已经过渡到合规、监管的资产类别。

根据Coinglass统计，24档比特币ETF上市后，总市值已经达到700亿美元以上的规模，其中以贝莱德（BlackRock）发行的IBIT为龙头，占了290亿美元市值。

从前几大的发行商可以观察到，不少资产管理巨头，开始深入经营虚拟资产。

例如名列美国500强企业的贝莱德，管理资产规模超过10兆美元，富达投资资管规模则逼近5兆美元。

这些传统巨头的介入，势必会提升大众对虚拟货币的认知。

另一方面，以往企业或机构持有比特币有诸多不便，如今只要透过美股市场就能直接购入，将大幅降低进入门槛。

加密货币入门：投资前3大须知

对于新手来说，以下3件事务必优先了解。

须知1：认识比特币

比特币是目前市值最大、也最早问世的加密货币，由匿名开发者中本聪（SatoshiNakamoto）在2008年提出。

如果你是刚接触加密货币的新手，建议先从投资比特币开始，虽然涨幅可能不如迷因币，但在下跌时相对有支撑，比较不容易自荒阵脚、追涨杀跌。

比特币最大的特点是总量锁定在2,100万枚的上限。透过稀缺性，来对抗央行无节制的宽松政策。

原因在于，从2008年金融海啸以来，各国央行为了挽救经济，开启一去不复返的量化宽松。

在疯狂印钞的背景下，短期内解除了危机，但长期却要承担物价通膨的苦果！

而比特币作为总量有限，相对于不断增发的法币（例如新台币、美金），长期而言将发挥物以稀为贵的价值。

须知2：了解加密货币的投资周期

由于比特币具有每4年产量减半的特性，而每次历史高点也大致符合4年一次的间隔，因此许多人认为比特币减半对牛市有非常大的影响力。

比特币从诞生至今一共经历了4轮4年循环，是判断牛熊周期的一个主要指标。

在投资时若可以参考牛熊周期的规律，将可以提升我们投资的胜率。

须知3：投资加密货币不能死扛

加密货币是一个轮动非常快的产业，「本多终胜」在这里并不适用！

举个例子，下图是2017年1月1日和2024年1月1日币圈市值前10大币，可以看到除了BTC、ETH、XRP以外，其余币种都跌出前10名。

如果越跌越买，不断摊平，很可能会受重伤。

投资之前，就要先想好能承受的亏损金额、亏损比例，以免该停损的时候下不了手。

加密货币入门：如何投资加密货币？

步骤1：拥有自己的加密货币交易所户头

要投资虚拟货币，就需要先将手上的台币汇入交易所（简称入金），入金的方式非常多，你可以用刷卡、银行转帐美金等方式。

但对于一般用户来说，我们建议以下的途径，在成本和效率上都是最佳的。

银行里的台币→台湾交易所→在台湾交易所将台币兑换为稳定币→将稳定币汇出到国际交易所→开始投资虚拟货币

这里读者可能会有两点疑惑：

1.为什么要将台币兑换为稳定币？

稳定币是价格锚定在1美元的加密货币，类似于数位美元。

由于加密货币的主流结算单位以稳定币为主，因此我们需要先将台币兑换为稳定币再汇出。（如同你在美股交易时也需要先换美金）。

2.为什么要用国际交易所？

因为国际交易所的资金量体较庞大，上架的币种多，在交易时享有流动性较佳（买、卖的资金都多，不需要等候成交）的优势。

而台湾交易所市场规模较小，能投资的币种也相对有限，就好像投资美股时，最佳的选择是直接透过美股券商交易，可以交易的标的更多，功能也更全面。

例如全球最大交易所币安，一天的现货交易量可以达到100亿美元，这个量体是台湾交易所的百倍以上。

主流加密货币交易所

尽管交易所的安全程度都在水准之上，但基于分险分散的原则，建议将资金分散存放，避免全部存在同一间交易所。

加密货币入门：怎么看盘？

目前币圈最主流的看盘软体为：Coingecko和Coinmarketcap，收录币圈的主流资产，几乎可以应付95%以上的需求。

除了查询即时价格，也可以追踪投资组合的报酬率。整体来说两者提供的服务大同小异，挑选自己顺手的使用即可。

如果你想查看更多刚上线的小型币种，可以善用DexScreener来查询，网站会直接抓取区块链的资讯，即时更新最新的币种，但也需要更高的判别能力，适合进阶用户。

当然，股票界最常使用的TradingView同样可以查询加密货币，不过币种并没有以上的网站多，比较适合特定的用途，例如技术分析、回测。

原则上可以交替使用，并不互斥，以下总结几种看盘软件和用途。

加密货币入门投资：6种赚钱方式

币圈除了最基本的买卖赚价差，还有许多独有的投资机会，以下介绍6种加密货币投资策略，建议从小金额开始尝试，再慢慢的扩大投资金额。

策略1：长期持有

在台股想获得大盘的长期报酬，通常会建议定期定额0050。

然而在加密货币想获得大盘报酬并不容易，尤其波动性之大，进场的时间点会大幅影响投资报酬。

策略2：短线操作

短线操作又可分为技术分析和事件型交易。技术分析的派别众多，在此不多谈，但建议必须先了解加密货币的市场惯性：加密货币的市场惯性

币圈有不少事件型交易的机会，就看你能不能抓住资讯的优势，根据基本面发生的事件判断趋势，再依技术分析辅佐，会比纯技术分析来得稳健。

策略3：低风险的美元放贷

推荐刚入门的投资人可以从低风险的放贷开始，这是币圈最简单的一种投资策略，无论是什么阶段的投资人都非常适合配置一部分资产进行放贷。

最经典的案例是Bitfinex交易所，你可以在这里将美元借给其他投资人来收取利息，据实测平均可达到10–25%的年化收益。

背后的原理就是把钱借给其他交易员买币，而这些开杠杆的交易员必须定期支付利息，在交易完成后则必须偿还本金。

为了避免这些投资人亏损到还不起，交易所也设计了一套机制（例如担保率）来确保放款人的资金安全。

假设你存放了10,000美元，年利率达到20%，那么一年就多了2,000美元的利息。

你可以直接拿利息去投资加密货币，是相对轻松又低风险的投资方式。

策略4：低风险套利、流动性挖矿

最常见的套利策略为期现套利，是币圈独有的投资机会，牛市时甚至有超过100%的年化收益。

或者参与流动性挖矿的获利模式，这是Defi（去中心化金融）独有的特色。

原理类似于银行换汇时收取的手续费收入，建议新手可以先从低风险的稳定币收益开始，年收益约有10%。

策略5：噜空投，免费领取加密货币

噜空投是币圈独有的一种投资流派，适合本金小的投资人使用。

本意是各个项目为了行销、制造话题，赠送代币给早期的使用者，或忠实用户。

如Aptos这个项目空投了等值约2,000美元的代币，相当于免费获得一台Mac。

策略6：Gamefi

Gamefi是将Game和Finance结合的区块链游戏，通常主打着PlaytoEarn（边玩边赚）的口号。

藉由玩游戏可以获得加密货币、NFT等奖励。

例如2022年的StepN游戏，主打边走路边赚钱，一度达到3%的日收益，但Gamefi的生命周期通常也较短，是大起大落的投资流派，适合有一定经验的投资人。

投资加密货币要注意什么？留意虚拟货币诈骗

比起投资亏损，更可怕的是被诈骗钓鱼。

由于加密货币的隐私特点，只要弄丢资产，有90%以上的机率都会求偿无门。

大原则是绝对不要交出自己的私钥、密码、个资，以及不要随意听信陌生网友的建议买币。

只要保证高报酬、必定上涨的项目，有非常非常高的机率都是诈骗，做任何投资前都请多方查证。

投资加密货币要注意什么？选择正当的交易平台、交易所

目前坊间有许多来路不明的网站，会伪装成合规的加密货币交易平台。

如果意外误入这些诈骗网站，轻则个资被外泄，严重一点则资金有被窃取的风险。

以下我们整理了5大检视标准，务必在使用前详细检视：

• 是谁跟你介绍这间交易所？
• 从可靠的第三方网站确认交易所排名
• 交易所宣称的监管牌照是否存在？
• 是否有诡异的高息机制
• 资产储备证明